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Si vous êtes courtier en crédit, vous connaissez cette situation : un client vous envoie la moitié des pièces demandées, vous relancez, il oublie, vous relancez encore, et pendant ce temps le dossier prend du retard chez la banque. Multipliez ça par 30 ou 40 dossiers en cours et vous avez une idée de ce qui occupe la majorité de vos journées. Pas le conseil. Pas la négociation. La collecte et la relance.
Ce que nous voyons chez les cabinets de courtage qui adoptent l'IA, ce n'est pas une révolution du jour au lendemain. C'est un soulagement progressif. Les pièces arrivent plus vite parce que les rappels partent au bon moment. Les banques reçoivent des dossiers complets du premier coup. Et vous, vous passez enfin plus de temps à faire ce qui a de la valeur : accompagner vos clients et décrocher les meilleures conditions.
Ce ne sont pas des problèmes théoriques. Ce sont les irritants que chaque courtier vit chaque semaine, et qui finissent par coûter des dossiers.
Vous envoyez la liste des documents. Le client envoie 4 pièces sur 12. Vous relancez. Il envoie 3 de plus, mais pas les bonnes. En moyenne, un dossier de financement professionnel nécessite entre 15 et 25 pièces justificatives. Sans système de suivi automatisé, la collecte complète peut prendre 2 à 3 semaines au lieu de 5 jours. Chaque jour de retard, c'est un risque que le client aille voir ailleurs ou que les conditions bancaires changent.
Vous avez envoyé un dossier à 3 banques. Deux ont répondu, la troisième non. Mais comme vous avez 15 autres dossiers en parallèle, vous oubliez de relancer. Résultat : vous passez à côté d'une offre potentiellement meilleure. Le suivi des réponses bancaires est un point critique. Sans tableau de bord en temps réel, les dossiers en attente finissent par se perdre dans la masse.
Quand un client appelle et que le courtier référent est absent, personne ne sait répondre. Le dossier en est où ? Quelle banque a répondu ? Quelles pièces manquent encore ? Les informations sont dans la tête du courtier, dans ses mails, dans un tableur pas à jour. Si vous avez une équipe de 3 personnes ou plus, cette opacité vous fait perdre en crédibilité auprès des clients.
Les obligations de conformité ne font qu'augmenter. Il faut documenter les échanges, archiver les consentements, tracer les décisions. Si un contrôle ACPR arrive demain, êtes-vous capable de retrouver l'historique complet d'un dossier en 10 minutes ? La plupart des cabinets ne le peuvent pas, et passent des heures à reconstituer les pièces après coup.
Un nouveau prospect vous contacte. Vous avez 5 dossiers urgents en cours. Vous repoussez le rappel. Deux jours plus tard, le prospect a signé ailleurs. Sans système de scoring ou de rappel automatique, les leads refroidissent. Une étude interne montre que la probabilité de conversion chute de 40% quand le premier rappel dépasse 48 heures.
Vos clients veulent savoir où en est leur dossier. C'est normal. Mais répondre à chaque appel ou mail prend du temps. Un courtier passe en moyenne 45 minutes par jour à envoyer des mises à jour de statut. C'est du temps qui ne produit aucune valeur ajoutée mais que vous ne pouvez pas ignorer sans détériorer la relation client.
Quatre outils, un seul objectif : que vous passiez votre temps sur le conseil et la négociation, pas sur la collecte et la relance.
Ki Agent est un micro-agent qui surveille l'état de chaque dossier et déclenche les bonnes actions au bon moment. Concrètement, voici ce qu'il fait pour un cabinet de courtage :
Après chaque rendez-vous client, chaque appel téléphonique, chaque échange important, Ki Notes produit un résumé structuré. Ce n'est pas un compte-rendu vague. C'est une fiche qui liste les décisions prises, les prochaines étapes, les points en suspens.
Ki Analytics transforme vos données de courtage en indicateurs actionnables. Pas des graphiques décoratifs, des réponses à des questions concrètes :
En courtage, vous manipulez des données extrêmement sensibles : bilans comptables, avis d'imposition, relevés bancaires, situations patrimoniales. Ki Private AI garantit que ces données restent protégées :
Prenons Sophie, courtière dans un cabinet de 4 personnes spécialisé en crédit professionnel. Voici ce que change l'IA dans sa journée.
8h30 - Sophie arrive et ouvre ses mails. 14 messages, dont 8 réponses partielles de clients avec des pièces manquantes. Elle passe 45 minutes à trier, vérifier ce qui manque, et renvoyer des relances personnalisées.
10h00 - Un client appelle pour savoir où en est son dossier. Sophie cherche dans ses mails, son tableur et ses notes papier. Elle met 10 minutes à reconstituer l'état du dossier.
11h00 - Rendez-vous de découverte avec un nouveau prospect. Elle prend des notes à la main. Le compte-rendu attendra demain, voire jamais.
14h00 - Elle réalise qu'elle a oublié de relancer la Banque Populaire sur un dossier envoyé il y a 12 jours. Elle appelle, tombe sur un répondeur.
16h00 - Un nouveau lead est arrivé par le site web à 9h. Sophie ne le voit que maintenant. Le prospect a déjà contacté deux autres courtiers.
Bilan : 60% du temps sur de l'administratif. 2 dossiers en retard. 1 lead potentiellement perdu.
8h30 - Sophie ouvre son tableau de bord. Ki Agent a envoyé 6 relances de collecte pendant la nuit. 3 clients ont déjà répondu avec les pièces complètes. Elle n'a que 2 cas à traiter manuellement.
10h00 - Le client qui appelle reçoit automatiquement un SMS de statut avant même de décrocher le téléphone. Quand il appelle quand même, n'importe quel collègue peut voir l'état du dossier en un clic grâce à Ki Notes.
11h00 - Rendez-vous de découverte. Ki Notes génère automatiquement la fiche de synthèse avec les prochaines étapes. Le client reçoit un récapitulatif dans l'heure.
14h00 - Ki Agent a déjà relancé la Banque Populaire à J+10. La réponse est arrivée ce matin. Sophie peut comparer les offres.
16h00 - Le lead du site web a reçu un premier contact automatique à 9h05. Un rendez-vous est déjà calé pour demain.
Bilan : 70% du temps sur le conseil et la négociation. Aucun dossier oublié. Aucun lead perdu.
Commencez par un seul type de dossier fréquent, par exemple le prêt professionnel classique. Automatisez la collecte des pièces et les relances. En 2 à 3 semaines, vous verrez si le gain de temps est réel avant d'élargir à d'autres types de financements.
Non. Kirohq s'ajoute par-dessus vos outils existants. Que vous utilisiez un CRM spécifique courtage, des tableurs ou une messagerie classique, les micro-agents se connectent à ce qui est déjà en place. Pas de migration, pas de double saisie.
Chaque automatisation peut inclure une étape de validation humaine. Le courtier voit le message avant envoi et peut le modifier. Pour les relances simples de collecte de pièces, vous pouvez choisir un envoi automatique. Pour les communications sensibles avec les banques, une validation manuelle est recommandée.
Oui. Ki Private AI permet de traiter les données sensibles comme les bilans, les avis d'imposition et les relevés bancaires dans un environnement sécurisé et hébergé en Europe. Les données ne sont jamais partagées avec des tiers ni utilisées pour l'entraînement de modèles IA.
La plupart des cabinets de courtage constatent un gain visible en 2 à 4 semaines. La collecte de pièces qui prenait 10 jours peut passer à 4-5 jours. Les relances manuelles qui occupaient 1h par jour tombent à quelques minutes de supervision.
C'est justement là que le gain est le plus perceptible. Dans un petit cabinet, chaque personne porte plusieurs casquettes. Automatiser la collecte et les relances libère un temps considérable que vous pouvez réinvestir dans le conseil client et le développement commercial.
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Ouvrir le hubComprendre la méthode de déploiement pas à pas.
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Voir la sécuritéOn vous prépare un cadrage gratuit, spécifique à votre cabinet : quels flux automatiser en premier, quel gain de temps attendre, et comment démarrer en 2 semaines. Pas de PowerPoint générique, un plan concret basé sur votre réalité.